La prima Citizens Bank ad acquistare depositi e prestiti della Silicon Valley Bank

First Citizens Bank & Trust Co acquisterà i depositi e i prestiti della Silicon Valley Bank, ha detto lunedì la Federal Deposit Insurance Corporation degli Stati Uniti, poco più di due settimane dopo il più grande collasso bancario statunitense dai tempi di Lehman Brothers.

L'accordo prevede l'acquisto di circa 72 miliardi di dollari di asset della SVB con uno sconto di 16,5 miliardi di dollari, ma circa 90 miliardi di dollari in titoli e altri asset rimarranno "in amministrazione controllata per disposizione della FDIC".

"Inoltre, la FDIC ha ricevuto diritti di apprezzamento delle azioni di First Citizens BancShares, Inc., Raleigh, North Carolina, azioni ordinarie con un valore potenziale fino a 500 milioni di dollari", ha affermato la FDIC in un comunicato.

Ciò avviene dopo che l'autorità di regolamentazione ha trasferito tutti i depositi e le attività della SVB in una nuova "banca ponte" all'inizio di questo mese, nel tentativo di proteggere i depositanti del prestatore fallito.

"Le 17 ex filiali della Silicon Valley Bridge Bank, National Association, apriranno come First-Citizens Bank & Trust Company lunedì 27 marzo 2023", si legge nella dichiarazione della FDIC lunedì.

"I clienti della Silicon Valley Bridge Bank, National Association, dovrebbero continuare a utilizzare la loro attuale filiale finché non riceveranno avviso da First–Citizens Bank & Trust Company che le conversioni dei sistemi sono state completate per consentire il servizio bancario completo in tutte le altre filiali. "

La First Citizens Bank e la FDIC hanno inoltre stipulato una "operazione di condivisione delle perdite" — in cui la FDIC assorbe parte della perdita su un determinato pool di attivi — sui prestiti commerciali acquistati dalla banca ponte SVB.

"Si prevede che la transazione di condivisione delle perdite massimizzerà i recuperi sugli asset mantenendoli nel settore privato. Si prevede inoltre che la transazione minimizzerà le interruzioni per i clienti dei prestiti", ha spiegato la FDIC.

L'autorità di regolamentazione ha aggiunto che il costo stimato del fallimento della SVB per il suo Fondo di assicurazione dei depositi sarà di circa 20 miliardi di dollari, con il costo esatto determinato una volta terminata l'amministrazione controllata.

Le autorità di regolamentazione hanno chiuso la SVB, un grande nome nel settore tecnologico e del capitale di rischio, e hanno preso il controllo dei suoi depositi il ​​10 marzo, in quello che è stato il più grande fallimento bancario statunitense dai tempi della crisi finanziaria globale.

Il collasso è avvenuto dopo che la clientela della banca ha ritirato miliardi dai propri conti e il valore delle attività precedentemente considerate sicure – come i buoni del Tesoro americano e i titoli ipotecari garantiti dal governo – è crollato drasticamente di fronte agli aggressivi aumenti dei tassi di interesse della Federal Reserve.

Ciò ha lasciato la banca in difficoltà mentre tentava di raccogliere 2,25 miliardi di dollari per soddisfare le esigenze di prelievo dei clienti e finanziare nuovi prestiti.

Al 10 marzo, la banca ponte SVB aveva circa 167 miliardi di dollari di attività totali e circa 119 miliardi di dollari di depositi totali, ha confermato la FDIC.

Il crollo della SVB ha provocato un'onda d'urto nelle banche globali ed è stato citato come uno dei catalizzatori del crollo finale del colosso svizzero Credit Suisse e del salvataggio di emergenza da parte del rivale nazionale UBS.

Tuttavia, molti analisti ritengono che la conseguente volatilità del mercato sia stata ingiustificata, considerati i difetti "idiosincratici" che hanno lasciato esposti soggetti come SVB e Credit Suisse e causato una perdita di fiducia degli investitori.